Invertir en la bolsa de valores es la mejor y más aconsejable estrategia para jubilarse
Antes de hablar sobre la bolsa de valores, probablemente le hayan dicho que ahorre para la jubilación de su primer trabajo después de la universidad, como plan de inversión a futuro. Por ello, le decimos que, la promesa de mayores rendimientos de su inversión y el desarrollo de la disciplina financiera son dos de las razones más convincentes para invertir en el mercado de valores.
Invertir en acciones, por ejemplo, ha producido una mayor tasa de rendimiento durante la década anterior, en comparación con productos de ahorro fundamentales como los depósitos a plazo fijo.
Las inversiones periódicas lo alientan a ahorrar dinero y transformarlo sabiamente, desarrollando un hábito de disciplina financiera. Le mostramos una introducción rápida para comenzar con la inversión en dicho mercado.
¿Qué es la bolsa de valores y cómo funciona?
Las empresas venden sus acciones, una parte de la propiedad de la empresa, a inversores en el mercado. Es una técnica para que las empresas recauden fondos sin tener que pedir prestado.
Un intercambio es donde se intercambian, valga la expresión, participaciones de la empresa. La Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), donde las empresas cotizan, es la más grande. El NASDAQ es la segunda bolsa de valores más grande, con numerosas empresas tecnológicas, como Apple y Facebook, que cotizan allí.
Se preguntará ¿por qué la bolsa de valores “sube y baja”? Cuando escuche esos términos, generalmente se refiere a un índice de mercado que mide el rendimiento de una colección de acciones. Los dos índices principales son el Dow Jones Industrial Average, que sigue las operaciones de 30 importantes empresas estadounidenses, y el S&P 500, que cubre las acciones de 500 corporaciones.
Los inversores utilizan índices para determinar qué tan bien se están desempeñando los diferentes sectores de la economía. Muchas inversiones utilizan un índice como criterio para evaluar su propio desempeño.
La bolsa de valores y las acciones
Primero, debes saber lo que es una acción. No es más que un interés de propiedad fraccional en la corporación que la emite. Usted posee 50 acciones de una empresa si compra $500 en una empresa que vende a $10 cada título valor.
Como accionista, tiene derecho a votar en asuntos corporativos, como la elección de directores para la junta directiva. En la mayoría de los casos, cada título que posee le otorga un voto, mientras que algunas corporaciones tienen varias clases de participaciones, con diferentes derechos de voto.
¿Qué es el mercado de valores?
Cuando utiliza un corredor o una plataforma de negociación en línea para comprar o vender una acción, básicamente la está comprando o vendiendo a otros inversores. Su orden se enviará al parque si las acciones se negocian en la Bolsa de Valores de Nueva York, por ejemplo, incluso si técnicamente, una proporción cada vez mayor de la negociación ahora se realiza electrónicamente en lugar de “en el parque”.
Los precios de “demanda” y “oferta” son igualados por intermediarios: la oferta del comprador es la cantidad que está dispuesto a pagar; la oferta del vendedor, o “pedir”, es el precio que está dispuesto a aceptar. La transacción se completa después de que se encuentra una coincidencia.
¿Qué influye en los precios de las acciones?
Es la vieja historia de oferta y demanda. Cuando un gran número de inversores desea comprar una acción, el precio sube, atrayendo a los propietarios actuales a vender para obtener una ganancia. Sin embargo, si un gran número de inversores desean vender una acción y los compradores son escasos, el precio bajará.
La demanda está influenciada por una variedad de cosas. Si una empresa produce ganancias mejores de lo esperado o, si la industria de la empresa es inesperadamente popular, los compradores pueden apresurarse a comprar los títulos.
Los vendedores, por otro lado, pueden vender títulos en respuesta a la noticia de una gran pérdida, o si la economía en los Estados Unidos o en cualquier otro lugar entra en recesión; incluso si solo desean sacar provecho de algunas de sus ganancias.
¿Cuál es el proceso de inversión?
Las acciones de empresas sólidas pueden aumentar su valor con el tiempo si invierte en ellas. La diferencia entre lo que pagó y lo que vendió sus acciones, es su ganancia cuando las vende más tarde (o pérdida). Debe tener en cuenta que, puede deber impuestos sobre las ganancias de capital derivadas.
Los dividendos son otro método para sacar provecho de sus inversiones, sin tener que venderlas. Son una forma común para que las corporaciones bien establecidas distribuyan una parte de sus ganancias a los accionistas. Si el dividendo anual es de $3 y tienes 50 participaciones, obtendrás $150 en ganancias en el transcurso del año.
Tendrás que pagar impuestos sobre este dinero también. La mayoría de los dividendos corporativos son “calificados”, lo que significa que se gravan con tasas de ganancias de capital, que con frecuencia son más bajas que las tasas estándar del impuesto sobre la renta, según sus ingresos. Los intereses “ordinarios” o “no calificados” se gravan a la misma tasa que otros ingresos del trabajo.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en la bolsa de valores?
Las acciones tienen sentido si está invirtiendo a largo plazo, por ejemplo, si pretende jubilarse dentro de muchas décadas. Históricamente, éstas han superado a otros tipos de inversión. El rendimiento anual promedio del mercado de valores, medido por el índice S&P 500, ha sido de alrededor del 10% durante décadas. Esto es más alto que los rendimientos de bonos y cuentas bancarias que devengan intereses.
Por otro lado, son más riesgosas y pueden variar significativamente en precio a corto plazo. Las acciones son más adecuadas para los jubilados más jóvenes que tienen tiempo libre para sobrellevar los altibajos.
A medida que los inversores se acercan a la jubilación, es una buena idea sacar parte de su dinero de las participaciones y colocarlo en activos más seguros. Incluso los jubilados, sin embargo, a menudo poseen algunas acciones para mantenerse al día con la inflación en los próximos años.
Pero ¿Qué son los bonos?
Los bonos son esencialmente pagarés. Cuando presta dinero a una empresa (o al gobierno), lo recupera más los intereses, cuando el bono vence en una fecha posterior.
Algunos bonos conllevan un mayor riesgo que otros. Cuanto mayor sea la tasa de interés garantizada, mayor será la posibilidad de que los inversores no reciban el pago. Las agencias calificadoras brindan información a los inversionistas sobre la capacidad del emisor de bonos para pagar el préstamo.
Invertir en un fondo de renta fija es una experiencia única. Puede poseer bonos de cientos de emisores diferentes y venderlos antes de que venzan. Los fondos de bonos, a diferencia de los bonos individuales que mantiene hasta el vencimiento, no garantizan un rendimiento de su inversión inicial.
¿Cómo invertir e iniciarse en el mercado de valores?
El método más simple para comenzar a invertir es a través del plan de jubilación de su empleador. La mayoría de los planes incluyen una selección de fondos mutuos de acciones y bonos.
Si no es miembro de un plan de jubilación, no puede comprar ni vender acciones individuales o fondos mutuos en el mercado de valores. Debe pasar por un corredor que esté autorizado para negociar en el mercado o una firma de corretaje que le permita negociar en su plataforma. El procedimiento es sencillo:
Primero debe crear una cuenta comercial con un corredor o una plataforma de corretaje de acciones para comenzar a invertir. Usted “intercambia” o coloca órdenes de compra o venta en una cuenta comercial. Segundo, su corredor o plataforma de negociación de participaciones le abre una cuenta Demat y los valores financieros a su nombre se mantienen en esa cuenta, en forma electrónica.
Después de eso, su cuenta bancaria está conectada a estas dos cuentas. La mayoría de los corredores y las plataformas de corretaje ahora brindan un método en línea que le permite crear una cuenta en cuestión de días, ingresando electrónicamente su información de verificación.
Una vez que su cuenta esté configurada, puede saber cómo operar en línea con su corredor o firma de corretaje. Puede comenzar a invertir cuando haya financiado su cuenta.
Encuentra empresas adecuadas para invertir y ganar dinero
Primero, investigue un poco sobre las empresas en las que desea invertir. Comience por buscar empresas que cotizan en bolsa, que ofrezcan productos o servicios que le interesen. Si disfruta de algo, es probable que otros también lo hagan y la empresa tiene gran base de clientes.
Busque negocios con una ventaja competitiva y un historial de ganancias crecientes. Examine el sitio web de la empresa para obtener información, así como noticias sobre la empresa en la prensa financiera. El informe anual de una empresa pública se puede encontrar en SEC.gov.
Los informes de analistas sobre acciones también están disponibles en las casas de bolsa. Morningstar.com es un excelente lugar para ver el rendimiento de los fondos mutuos. Tenga cuidado con las recomendaciones de acciones “calientes” que parecen ser demasiado maravillosas para ser verdad.
Asegúrese de que su cartera de títulos valores total esté bien diversificada, incluidas acciones de varias empresas en diversas industrias. Si tiene mucho invertido en una empresa o industria, es posible que toda su cartera se vea afectada si ese título o sector cae. También puede consultar con un asesor financiero que puede proporcionarle recomendaciones sobre lo precitado o, de los fondos mutuos.
Hablemos sobre los fondos mutuos. Capitales de los inversores
Los inversionistas ordinarios rara vez tienen los recursos financieros para comprar acciones en docenas, sino cientos de empresas. Sin embargo, comprar acciones de fondos mutuos es una forma rentable de hacerlo.
Este tipo de fondo es un vehículo de inversión que combina el dinero de varias personas para comprar participaciones, bonos y otros activos. Dentro del mismo, un administrador especialista elige qué valores adquirir y vender. La diversificación es uno de los beneficios más significativos.
Si el valor de algunas de las acciones del fondo disminuye, las pérdidas pueden ser más que compensadas por aumentos en las otras participaciones. Los fondos mutuos no se negocian en una bolsa de valores y solo se pueden comprar o vender una vez al día, después del cierre del mercado.
Los fondos indexados para replicar el rendimiento de un índice
Estos fondos mutuos adquieren valores que son comparables a los del índice para imitar el desempeño del índice. Hay algunos que están diseñados para imitar una variedad de índices. Puede, por ejemplo, invertir en un fondo indexado que siga el S&P 500 para grandes empresas o el Russell 2000 para pequeñas empresas.
Para pagar la administración y otros gastos operativos, los fondos imponen una tarifa anual, o índice de gastos. Se pueden incurrir en otros cargos. Debido a que los “indexados” siguen un índice, en lugar de un administrador de dinero profesional que estudia y selecciona manualmente los valores; sus índices de costos suelen ser modestos.
También puede invertir en un fondo cotizado en bolsa (ETF)
Pero ¿sabe qué son? Los ETF tienen características que son similares tanto a un fondo indexado como a una acción. Por lo general, invierten en una canasta de activos que son comparables a las acciones que componen un índice. Ellos, al igual que las que son individuales, cotizan en una bolsa y pueden intercambiarse en cualquier momento del día.
Los ETF pueden tener costos anuales más económicos que los fondos mutuos convencionales, como los “indexados”. Sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa cada vez que opere con un ETF.
Entonces ¿Por qué invertir en la bolsa de valores?
Este mercado está abierto a cualquiera. Es un talento de vida que debe desarrollarse y, como todas las cosas buenas, requiere algo de paciencia, tiempo y estudio. Puede hacer que su dinero trabaje para usted y alcanzar sus metas y objetivos invirtiendo cuidadosamente.
